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哈兰德绝平！英超：曼城1-1伯恩茅斯送阿森纳提前夺冠+22年后再捧杯

记者 老盈盈白女士持有的美元定期产品将于 2026 年 5 月和 8 月陆续到期
，在从前一年多来人民币兑美元汇率大幅走高的布景下
，这些美元定期存款目前已经让她 " 浮亏 " 了近 4 万元人民币
。白女士在丽江工作了十多年
，为了规划孩子以来的想书用度
，就筹算用自己的积储进行一些稳重投资
。因而
，2024 年及 2025 年一季度
，她用人民币在 7.30 的地位分批兑换了近 8 万美元
，购入了美元定期存款和美元理财富品
。如今看着账户里的数字
，她不由得自嘲：美满买在了 " 山顶 "
，妥妥成了 " 接盘侠 "
。2026 年以来
，人民币兑美元汇率持续一路走强
，使得不少曾追赶美元高息存款的投资者陷入进退失据的境界
。两年前
，美元定存利率曾一度突破 5%
，吸引了不少投资者择机入场
，在 7.2 至 7.3 区间集中换汇
，配置美元存款与美元理财富品
，意图锁定较高收益
。然而
，随着人民币的持续升值
，汇率颠簸带来的吃亏迅速 " 吞噬 " 了利钱收益：有人忙活一年只赚了个 " 寂寞 " ——综合思考汇率颠簸和利钱收益之后
，根基打平
，无赚无亏；有人甚至本金都已经起头吃亏
。一壁是美元利率还将持续下杏注美元汇率中期偏弱的市场预期
，另一壁则是投资者的回本执想与止损焦虑
，手持美元资产的通常投资者再一次站在了一个抉择路口
。一堂汇率风险课2024 年年中
，人民币兑美元汇率徘徊在 7.26 至 7.28 左近
。其时人民币定期存款利率已经持续走低
，而部门银行的美元定期存款利率仍达 5% 以上
。此表
，彼时市场预测美联储即将开启降息周期
，5% 的美元定存利率可能很快就要迎来下调
。正是在这样的布景下
，白女士决定抓住美元降息周期开启前的最后时刻 " 上车 "
。只管她购汇时的汇率成本已经到了 7.30
，但她依然坚定地兑换了 5 万美元
，配置了收益率为 5% 的美元定期存款
。到了 2025 年一季度
，她又以 7.34 的购汇成本兑换了 2.7 万美元
。彼时
，大部门城商行的美元定存利率已从 4% 以上降至 2% 左右
，但仍有部门幼银行的美元定期存款利率在 4.25% 至 4.35% 之间
。这次
，白女士用 2 万美元买入了两款中银理财美元日日开产品
，都是低风险、逐日可矫捷申赎的美元理财
，渣滓资金则连同上述 5 万美元持续配至美元定期存款
，" 吃 " 利钱
。白女士通知经济观察报记者
，2025 年
，美元理财的收益率较 2024 年已有所回落
，但胜在保本
，且逐日矫捷申赎
，收益率虽低于定期存款
，但仍有 3.2% 左右
。另表
，美元定期存款的利率是 4.25%
。这样的产品配置
，综合算下来
，收益率远高于人民币产品
。但在 2025 年一季度之后
，人民币持续升值
，到 2025 年底
，人民币兑美元已经升破 7.0 关口
，并且截至目前
，人民币对美元仍旧维持升值趋向
。在这个过程中
，白女士也逐步相识到了采办表汇产品的风险：这近 4 万元的吃亏
，亏的不但是产品自身
，也蕴含汇率颠簸带来的吃亏——高位换美元叠加人民币升值
，汇率差价吞噬了全数利钱收益
，还倒亏了一大笔本金
。来自拉萨的刘先生也履历了一堂深刻的汇率风险课
。他比白女士幸运一些
，没有亏到本金
，但美元理财赚的那两百多美元利钱
，完齐全全被汇率着落的吃亏 " 吃掉 " 了
。2025 岁首
，抱着稳稳增值的等待
，刘先生从 5 月至 6 月
，分批一点点把人民币换成了美元：每笔数额不大
，500 美元至 2000 美元不等
，在人民币兑美元 7.23 至 7.26 的区间
，陆续换入了共 7000 多美元
，买入了中银理财 QDII 日打算（美元）
，风险等级为 R1（低风险）
。刘先生通知经济观察报记者
，他选的这款理财富品
，不用盯盘
，风险也低
，每天险些都有稳稳的利钱入账
。日子一天天走过
，不知不觉这笔理财已经陪同了他靠近一年
。打开持仓
，数字很亮眼：三百多天里
，安安稳稳赚到了 250 多美元的利钱
？勺邢敢凰
，他却瞬间苦涩：2025 年岁首自己在 7.25 左右高位换的美元
，一年从前
，人民币一路升值
，辛苦累苦赚来的一整年利钱
，都被美元着落的汇率损失抵消了
，蹬宗白忙一场
，真真切切赚了个 " 寂寞 "
。更让刘先生焦虑的是
，市场预测 2026 年人民币对美元还会持续升值
，手里剩下的美元
，还要持续接受汇率着落的吃亏
？醋耪嘶Ю 7000 多美元的持仓
，他陷入了两难：是忍痛结汇止损？还是持续拿着美元
，一壁吃利钱一壁硬扛汇率着落？白女士同样利诱
，身边寂仔人劝她实时止损
，也有人劝她耐心持有
。她自己有思考过比及人民币对美元再升值一些
，持续加仓换美元以摊薄成本
，但又胆怯人民币对美元持续升值
，从而带来更大的吃亏
。勿单边赌钱币走势记者在采访中相识到
，近一年来贸易银行美元定期存款利率都在不定期下调
，大中型银行目前利率普遍在 3% 以下
。以工商银行为例
，美元整存整取 3 个月、6 个月和 1 年期
，利率别离为 2.3%、2.5%、2.8%
。部门幼银行的美元定存利率仍达 3% 以上
。例如广东华兴银行
，起存金额 1000 美元
，1 个月、3 个月、6 个月和 1 年期的利率别离为 3.25%、3.15%、3.25% 和 3.45%；又如沉庆三峡银行
，5000 美元以上起存
，3 个月、6 个月和 1 年期的利率别离是 3.7%、3.65% 和 3.6%
。另表
，表资银行针对部门新开户客户
，美元定存的利率也比力有吸引力
。例如
，渣打银行对于新开户的客户
，总资金量在 50 万元人民币或等值表币以上的
，2 万美元起存
，3 个月、6 个月和 1 年期的利率别离为 3.6%、3.6% 和 3.5%
。除了美元定期存款
，美元理财富品收益率也不休走低
。普益尺度数据显示
，截至 2026 年 3 月末
，境内现金治理类美元理财富品近一年均匀年化收益率约为 3.46%
，较 2025 年同期的 3.99% 有所降落
。以高盛工银理财 · 盛景 QDII 逐日盛开固定收益类美元理财富品 1 期为例
，该产品近一年的年化利率为 3.7%
。那么
，对于类似白女士和刘先生这样的投资者
，在目前的情况下
，到底应该怎么做呢？对此
，博通征询首席分析师王蓬博对经济观察报记者暗示
，投资者首先要理性评估自己的资金使用功夫微风险接受能力
，不要焦急短期止损
。若是是持久用不到的钱
，能够持续持有
，用功夫来滑润汇率颠簸带来的影响
。若是是短期闲置的钱
，能够凭据自己的成本和财政情况
，分批调整资产结构
，降低单一币种带来的风险
。王蓬博强调
，通常投资者不要单边赌一种钱币的走势
，多币种、多资产搭配
，平衡好收益微风险
，能力削减单一钱币颠簸对资产收益的影响
。一位香港家族办公室投资照拂亦对记者暗示
，好多人追赶美元高息时
，只看见诱人的利钱
，却忽略了表汇投资最大的风险从来不是理财吃亏
，而是汇率颠簸
。固然人民币的确存在升值预期
，但整体幅度是相对有限的
，很难出现大幅单边升值的情况
，幼我投资者不宜过度押注人民币单边升值
，若是为了赚取短期的汇率差而过度押注人民币单边升值
，反而极易造成投资失误
，最终得不偿失
。事实上
，进入 2026 年以来
，人民币走势依然强势
，对美元升幅约 2.5%
。对此
，一位股份造贸易银行的宏观分析师通知经济观察报记者
，短期人民币走势仍会受到美联储政策节拍、地缘政治及中美经贸关系等成分的扰动
，存在阶段性回调可能
，但整体仍将维持稳中有升的态势
。该名宏观分析师进一步暗示
，预计油价对美国 CPI 的影响有限
，美联储未来还会有一至两次的降息
，美元中持久弱势格局不变
，叠加国内经济和善复苏、出口韧性加强、表贸顺差维持高位、人民币资产吸引力提升等成分
，人民币中期仍具备稳步升值的根基面支持
，整体将以震荡渐进升值为主
。