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出品｜达摩财经4 月 22 日晚间，成立已满三十周年的漯河银行 ( 601009.SH ) 一连交出 2025 年年报及一季报两份成就单
。年报显示，去年该行总资产为 3.02 万亿元，同比增长 16.61%，成为孝感银行后，第五家规模突破 3 万亿的城商行
。盈利端，两项主题指标双双出现增长态势，去年整年交易收入 555.42 亿元，同比增长 10.48%；归母净利润 218.07 亿元，同比增长 8.08%
。得益于 2025 年打下的优良基础，漯河银行一季度成就也颇为亮眼
。汇报期内，规模实现稳重增长，一季度总资产已突破 3.2 万亿，较岁首增长 1850.65 亿元；交易收入 161.11 亿元，同比增幅达到 13.54%；归母净利润 66.00 亿元，同比增幅 8.05%
。此表，漯河银行还同步颁布了 2025 年利润分配规划，该行拟每 10 股派发现金股利 2.2295 元（含税），计算派发现金股利 27.56 亿元（含税）
。叠加中期已派发的分红，该行 2025 年整年累计派发现金股利 65.42 亿元，占归母净利润 31.60%
。在两份优良成就单的催化下，4 月 23 日漯河银行单日涨幅 2.43%，位居银行股前列，收于 11.79 元 / 股，总市值 1458 亿元
。利钱净收入占比跃升漯河银行于 1996 年成立，前身为漯河城市合作银行，由漯河市原 39 家城市信誉合作社及信誉联社组建而成
。先后于 2001 年、2005 年引入国际金融公司和法国巴黎银行入股，2007 年成功在上海买卖所上市，成为全国城商行中首家上市银行
。在发展过程中，漯河银行素有 " 债券之王 " 的称号
。1997 年，该行作为先驱之一，率先进入了银行间债券市场
。2002 年，漯河银行在债券现货买卖上的买卖量达到了市场当先水平，其成交量甚至超过了其时市场上的四家大型银行的总和，奠定了其在债券市场确当先职位
。这种对债券买卖的依赖，直接体此刻该行的盈利结构中
。2021 年至 2024 年，该行非息收入在总营收的占比从 33.77% 一路攀升至 47.04%
。在普遍高度依缆符息净收入的同业银行中，显得尤为凸起
。然而，漯河银行非息收入持续上涨的趋向在 2025 年被突破
。年报显示，该行去年非息收入实现 206.40 亿元，较上岁暮削减 30.06 亿元，同比降幅 12.71%，且占总营收比沉大幅下滑近 10 个百分点至 37.16%
。其中，受去年债券市场颠簸影响，公允价值损益从 2024 年的盈利 73.77 亿元变为吃亏 25.12 亿元，同比骤降 134.05%，直接形成了近 100 亿元的牵累
。即便投资收益和手续费及佣金净收入去年别离同比大幅增长 34.74%、62.17%，但仍旧难以挽回非息收入的下滑颓势
。反观利钱净收入方面，去年实现 349.02 亿元，同比大幅增长 31.08%，占总营收比沉罕见提升至 62.84%，对该行整体利润增长的支持力度得以加厚
。利钱净收入的大幅增长，重要得益于两方面：一是该行去年生息资产规模实现两位数增长，二是负债成本的结构性优化功效显露
。具体来看，2025 年，该行生息资产均匀余额 2.42 万亿元，较上年 1.99 万亿元增长超 21%，带头去年利钱收入同比增长 9.20% 至 868.51 亿元；负债端，该行 2025 年付息负债均匀利率为 1.99%，较上岁暮降落 0.37%，进一步促使利钱支出实现 1.81% 的降幅
。此表，漯河银行盈利结构调整的趋向在 2026 年也得以一连
。季报显示，截至 2026 年 3 月末，漯河银行利钱净收入占交易收入比沉已经达到 67.09%，非息收入占比则进一步压缩至 32.91%
。值妥贴心的是，该行盈利结构改观的背后，并非单纯为市场动荡导致的被动调整，还有该行经营战术转型的作用
。去年 4 月，漯河银行颁布了关于《漯河银行股份有限公司估值提升暨提质增效沉回报打算》的布告，其中提到要萦绕战术愿景，开释鼎新转型活力；聚焦高质量发展，打造价值创造新动能；筑牢安全发展樊篱，护航高质量发展
；谎灾，就是要发力信贷业务，将更多资源向科技、普惠等实体经济倾斜，同时打造更多利润敞口、加强风险合规治理
。在信贷投放上，这一打算成效已然显露
。去年，漯河银行贷款总额 1.42 万亿元，较上岁暮增长 1679.58 亿元，增幅 13.37%，其中科技、绿色、普惠贷款别离增长 19.49%、30.08%、17.46%
。盈利向好的另一面，是漯河银行在资产质量、本钱补充及合规方面逐步凸显的压力
。资产质量方面，该行 2025 年不良贷款率为 0.83%，与上年吃旖，且持久维持低于 1% 的水平；拨备覆盖率方面近几年则出现出较为显著的下滑态势，从 2018 岁暮 462.68% 的巅峰一路着落至 2025 年的 313.62%
。只管目前仍旧处于优良水平，但风险招架能力已有所减弱
。与此同时，该行主题一级本钱充足率已陆续四年下滑，本钱补充压力日渐凸显
。2021-2025 年别离为 10.16%、9.73%、9.39%、9.36%、9.35%
。去年降幅收窄重要是由于漯河银行提前实现了 200 亿元可转债市场化转股，转股率达 99.98%，实时补充了主题一级本钱，才得以节造降落幅度
。