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布泽尔：文班让我想起姚明这已是我生涯里交手过最相像的球员了

汽车刚出现的时辰车险也很幽微，此刻没有车险上不了路；机械人要真正走进市场，保险能不能跟上是统一个问题。汽车能大规模上路，和车险走向强造化是统一个过程；具身智能机械人的贸易化推动，也是统一个蹊径。作者：郑晨烨封图：图虫创意2026 年 4 月 17 日，中国人民财富保险股份有限公司（下称 " 人保财险 "）实现了一笔 5976 元的理赔。脱险的是一台具身智能机械人，该台机械人在使用过程中产生意表倾覆，主体摄像头及零部件败坏。承保方人保财险遵循机械人主机厂出具的维建报价清单实现定损，按保险合同约定实现赔付。经济观察报记者从人保财险方面获悉，这是全国首例具身智能机械人保险理赔案件。具身智能机械人保险作为一个险种，早在 2025 年就已经有保险公司推出，有关产品登记陆续落地、承保作为陆续启动，但走到理赔这一步的，这是第一单。脱险机械人来自擎天租（上海）科技有限公司（以下简称 " 擎天租 "）。作为一家机械人租赁平台，其业务是把具身智能机械人租赁给商场、舞台、展会、文旅等贸易场景的客户，自身并不持有机械人资产，通过合资人系统在全国各地运营。在一年多功夫里，该平台上已有超过千台机械人实现投保，总保额超过 2 亿元，重要承保方即为人保财险。" 每一台进入平台的机械人都必须采购保险，没有例表。" 擎天租 CEO 李一言通知经济观察报记者，汽车刚出现的时辰，车险也很幽微，此刻没有车险上不了路，机械人也将是一样的蹊径，保险对机械人租赁这门生意来说是前置前提。5976 元的赔单是怎么核出来的机械人脱险之后，要走的第一步是定损。在传统的设备保险里，定损有现成的蹊径，保险公司有自己的定损员，行衣凤有第三方公估机构，零部件和维建服务有公允的市场报价。好比，汽车出了变乱，4S 店和保险公司的理赔员之间有一整套成熟的对接流程；工厂设备坏了，也有行业专家和公估机构出具的评估汇报作为凭据。但对机械人保险而言，上述这种成熟的配套系统目前都还没有。原因也很单一：具身智能机械人进入贸易场景的功夫不长，产品自身也还在持续迭代中。市面上没有专门针对机械人的第三方评估机构，也没有形成独立的维建网络，一台机械人的摄像头坏了、关节松了、某个模组烧了，对应地要花几多钱维建，表部人员说不明显，只有机械人的主机厂自己明显。人保财险有关业务掌管人也在回复经济观察报记者采访时暗示，目前市场上不足针对具身智能机械人的第三方评估机构和维建网络。对此，承保方的做法是，和机械人主机厂签定合作和谈，由主机厂出具维建报价清单，保险公司按清单上的内容实现损失鉴定。全国首例具身智能机械人保险理赔案件 5976 元的赔单就是这么核出来的——脱险机械人产生碰撞、倾覆之后，主体摄像头及零部件败坏，主机厂按自己的定价系统出具了一份维建报价清单，保险公司对照合同约定的保险责任鉴定了金额，实现赔付。据人保财险方面介绍，在这张首例赔单之后，统一险种下又陆续有几笔赔付落地，其中金额至少的一笔为 400 多元，目前首批赔付累计金额已超过一万元。当然，整套流程，还是必要从被保险人报案起头。被保险人报案时，必要提供保单号、机械人序列号、脱险的功夫和地址、变乱的大体经过。报案之后，保险公司的理赔专员会在较短功夫内联系报案方，奉告必要筹备的资料和后续确当苦衷项。随后则是现场或远程查勘，拍摄受损部位、纪录变乱现场、固定证据。定损环节由保险公司和主机厂指定的售后点共同实现，依照主机厂给出的维建规划鉴定金额。最后，单证齐全之后，保险公司在约定的工作日内实现赔款支付。从经济观察报记者获得的保险条款看，目前具身智能机械人保险自身能够分为两部门——本体损失险和第三者责任险。其中，本体损失险承保的是机械人在使用过程中自身受到的损失。保险责任覆盖的领域蕴含机械人在作业、停放、运行过程中产生的意表碰撞、倾覆和坠落，也蕴含使用者操作失误或使用不当造成的败坏，还蕴含超负荷、短路等电气故障导致的设备损失。除此之表，本体损失险还把网络安全变乱纳入了保险领域，蕴含恶意软件或恶意攻击、黑客行为、回绝服务攻击、犯法使用或接见等导致的机械人系统故障或数据损毁。这一条在传统的设备险里是不存在的，是机械人作为联网智能设备才必要覆盖的新风险。第三者责任险针对的则是机械人在使用过程中意表造成第三方人身伤亡或财富损失的情况，按合同约定的保额和免赔条款进行赔付。保额目前有几档能够选择，常见的是 10 万元、30 万元、50 万元三档。凭据上述人保财险有关业务掌管人的介绍，和传统财富险、设备险相比，针对具身智能机械人的保险产品有两处显著分歧。其一是保险领域。传统财富险、设备险通常只保险设备自身的损失，覆盖的是单一维度的风险，机械人保险则是同时把设备本体损失和第三者责任这两项责任放在了一个产品里。这是由于，机械人和传统固定设备不一样，它会移动、会在人群中活动、会自动和环境产生交互，脱险的状态不只是自己坏了，也可能撞到人、撞到物，单一保险领域覆盖不了这种复合风险。其二是使用地址。传统的财富险和设备险，投保时都要明确设备的存放和使用地址，但机械人保险不约定具体的使用地址，只有在境内（不含港、澳、台）使用均可投保。不约定使用地址这一条看起来不起眼，但对机械人租赁业态来说则极度关键。由于一台租出去的机械人，今天可能在上海的商场做导览，明天可能在荆门的舞台演出出，下周可能又被送到乐山的展会做迎宾，若是保险合同里锁死了使用地址，机械人每换一个场地就要走一遍批单流程，租赁这门生意就没法做下去了。不约定地址，蹬宗把机械人从 " 固定资产 " 这个保险框架里拆了出来，依照 " 流动资产 " 沉新设计了保险方式。这也直接决定了具身智能机械人保险最先从哪个环节起量——租赁平台已经吓宗其他投保主体把规模跑了起来。" 把多方扯皮的局面收敛到一张保单里 "机械人保险目前的投保主体，以机械人主机厂和机械人租赁平台为主。主机厂是指出产、销售具身智能机械人的整机厂商，智元、宇树、优必选都属于这一类；等俗饬奁教玫交等酥，自己不做一线运营，而是通过合资人系统把机械人配到全国各地——合资人是加盟在平台下的一线运营方，掌管接单、对接商场和舞台、具体执行机械人的演出和展示。在租赁模式下，由租赁平台统一投保是目前的主流做法。好比，租赁平台按年度整批为自己治理的机械人采购保险，投保、续保、脱险理赔的所有作为都由平台统一处置，合资人和终端客户不用自己跟保险公司打交路。这种模式对保险公司和租赁平台都省事——保险公司面对一个统一的企业客户，治理成本更低；租赁平台则能够把保险成本打包进合资人的服务包，相当于给整个贸易链条加了一层兜底。擎天租是目前具身智能机械人领域投保规模最大的平台之一。李一言通知记者，擎天租平台上已经有超过千台机械人实现投保，总保额超过 2 亿元；投保作为按年度统一进行，所有加盟的合资人在缴纳服务包用度时，保险成本已经蕴含在内。" 公司的内部要求是每一台机械人都必须采购保险，这是机械人租赁平台进入贸易场景之前就应该定好的规定。" 李一言说，这条文则的布景是机械人在线下场景里已经出过不少变乱。一个容易被忽略的事实是，机械人性质上是一台几十公斤沉、关节能够高速活动的金属设备。在机械人行衣凤，工业机械臂已经有几十年的使用汗青，萦绕机械臂的安全规范极度严格——工厂里机械臂的工作领域内是不允许有人员进入的，或者用安全围栏、光栅、急停系统把人和设备硬性隔脱离。另表，近些年合作机械臂这个品类之所以能被单独拎出来，主题突破就在于把力控、碰撞检测、功率限度这些安全能力做进了设备本体，在这个基础上，工人能力够和机械站在统一条产线上。相比之下，具身智能机械人（以人形机械报答代表）走进商场、舞台、展会，面对的场景比机械臂更复杂——周围是齐全没有受过训练的通常人，有幼伴侣，有拍照的游客，会有各类突发情况；蛘咚，具身智能机械人自身的安全设计还在演进，其所处的表部环境通常又不成控。变乱在这个阶段出现，险些是必然的。李一言向经济观察报记者讲述了两起他亲历的变乱：一路产生在商场的展示活动上——机械人地点的区域是瓷砖地面，机械人在移动过程中脚下打滑，失控之后一路往前冲，冲进了商场里的一家店铺，把店铺门口的玻璃撞碎了，现场有人被划破了胳膊；另一路产生在舞台演出现场——操作人员操作失误，机械人一脚踢在了 LED 大屏上，把屏幕踢碎了。两起变乱都不是机械人的机能问题。第一路是场地环境的问题，瓷砖地面摩擦力不够；第二起是人员操作的问题，操作员的指令出了误差。但问题是，变乱产生了，得有人掌管。" 其时各人是一个比力扯皮的状态。" 李一言说。场处所，好比商场，感触自己没有责任，由于活动是别人办的，场地只是租出去；活动主办方也感触冤屈，由于机械人是别人的，操作员也是别人派的，自己只是组织方；掌管具体执行的一线合资人，也感触冤枉，由于自己只是依照流程在做展示，并没有失职；主机厂更感触自己和变乱无关——自家出产的设备又没有任何机能问题。这两起变乱，最后都是由活动主办方、机械人租赁服务商、机械人主机厂以双方或三方共同分摊的方式扫尾。这种处置方式在没有保险染指的阶段是常态，没有任何一方能齐全甩开责任，也没有任何一方愿意单独承担，最后的了局就是各让一步、协商解决；等俗饬奁教ㄇ吭焱侗Ｖ，这些正本在几方之间扯皮的损失，终于有了一个明确的承接口——脱险之后，机械人租赁平台代表投保方向保险公司报案，损失由保险公司按合同约定的保险责任处置，" 正本三方扯皮的局面收敛到了一张保单里 "。同时，保险的染指对机械人行业的发展也是一种反向推动。从前，机械人厂商卖设备更靠近一锤子买卖——客户把机械人买走之后，使用的过程中若是出了问题，根基都是自行处置，或者和厂商点对点对接，维建服务没有形成行业化的规范系统，零部件也没有对表的统肯定价，必要建的时辰，厂商报几多就是几多。但在保险规；局钢，情况就变了。保险公司要定损，就必须有一个能够对接的厂商售后渠路；要鉴定金额，就必须有一份能够参照的维建报价清单。这些要求反过来推动机械人厂商搭建一套尺度化的售后系统，蕴含指定维建点、维建价值清单、零部件定价系统等等。这是机械人行业从前几年一向没有系统建设起来的环节，保险的染指反过来让它运行了起来。同时被推动的还罕见据的堆集。每一次保险定损，都要纪录变乱过程、败坏部位、维建规划等信息，这些信息从前是散落在各个使用现场的：一台机械人在商场磕了一下，服务商自己处置掉了，没有留下任何数据痕迹；另一台机械人在舞台上出了情况，活动方暗里和服务商协商结了账，也没有进入任何数据系统。但此刻，由于理赔流程的存在，这些变乱信息被系统性地纪录下来，并汇集到租赁平台和主机厂手里。李一言向记者讲了这样一个 " 急停键 " 的例子：机械人脖子上的急停键，正本是为安全设计的，依照机械人厂商最初的设计思路，急停键放在脖子地位，红色能干，万一出了情况，使用者能够第一功夫按下。这套设计在尝试室里没问题，但到了真实场景就造成了意表痛点——好比，有的人在拍照时无意间际遇，机械人啪一下就瘫倒了；有的幼伴侣看到红色按钮，出于好奇按下去，机械人又瘫倒了。这类情况反复出现，一路头没有人专门去统计，但在擎天租的客服体下凤，这类反馈慢慢多了起来。平台把这些反馈汇总给有关主机厂之后，主机厂就在新一代的人形机械人上对急停键的地位做了调整，新的地位越发荫蔽，没那么容易被无意触发。" 这种问题在尝试室里始终找不到答案。" 李一言说，" 只有大量真实场景的使用，才会把它露出出来。"保险流程让这类场景反馈从零散造成了规范。变乱不再是 " 出了就出了 "，每一路都要留下资料，每一路都要成为数据。这些数据一头流向主机厂，用来迭代产品；一头流向保险公司，用来调整承保和理赔的经验。保险对机械人产业的意思还不止于此。在李一言看来，具身智能保险是机械人租赁这门生意能不能成立的前置前提。从前机械人进商场、进舞台、进展会，场处所和活动方最大的顾虑不是价值，是万一出事没人赔；等俗庖惶旒盖Э，但一旦出了变乱，赔偿金额可能是租金的几十倍、上百倍。