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一句话点评4月插混车型：176款车，月销破万的就剩2款了

记者 陈植2026 年 4 月 14 日，邮储银行与长光卫星技术股份有限公司结合研造的 " 邮储银行号 " 遥感卫星在甘肃酒泉卫星发射中心发射升空
。今岁首，招商银行 " 招银金葵号 " 与浦发银行 " 浦银数智 " 卫星相继发射升空，这两颗卫星都从属于国内首个全球组网的低轨卫星物联网星座 " 天启星座 "
。" 银行发射卫星上天，骤然形成了一股潮水
。" 冯均宇向经济观察报记者感伤路，" 挺让人羡慕的
。"冯均宇是一家股份造银行的信贷风控业务主管，持久关注银行信贷风控伎俩的迭代创新
。" 随着遥感卫星具备优于 0.5 米分辨率的全色高清成像能力，以及急剧响应、高频次成像、全天时、高覆盖的遥感监测能力，这项技术可能添补诸多信贷场景的风控盲点
。" 冯均宇坦言
。2 个月前，他地点的信贷风控部门也向总行辅导递交申请——尽快引入卫星遥感技术
。作为一家城商行的信贷风控总监，顾谦也在积极说服银行高层尽快构建 " 宽带 + 窄带 " 的卫星矩阵

？泶佬 ? 重要能提供高数据速度、低延长的通讯能力，能够针对贷款企业厂房出产、商品物流、楼盘施工等情况进行视频监控、遥感影像回传与实时数据交互；窄带卫星能够对通讯信号较弱的偏远地域农作物种植及企业经营情况进行高精度高分辨率影像拍摄，有效扩大银行的信贷风控覆盖面
。不外，银行要将遥感卫星所拍摄的高清图像迅速嵌入信贷风控流程，形成有效的风控预警与风险防备行动，仍有相当长的路要走
。" 我们内部最不安的是，若卫星所拍摄的高清图像无法急剧转化成结构性数据，或者能产生业务价值的非结构性数据，进而有效提升银行的信贷风险防备反映速度，数千万元的投入将直接‘汲水漂’
。" 一家股份造银行的金融科技部门掌管人说
。频发卫星为哪般在进入这家城商行前，顾谦曾在一家股份造银行任职，见识了遥感卫星在畜牧业信贷风控领域的利用功效
。以往，银行难以评估偏远地域牧场的奶牛产奶量与具体收入情况，不敢给他们放贷
。但当银行给这些偏远地域奶牛佩带物联网设备，共同窄带遥感卫星图像实时监测牧场的奶牛数量与产奶情况，就能精准测算出牧场的或许收入情况，从而赐与相应的信贷资金，支持他们多养奶牛增长营收
。以往，银行向田舍与农夫合作社发放农业贷款后，会派人不定期实地调查农作物虫害情况与产量变动，以采取相应的信贷风险防备行动
。但是，由于实地调查距离周期较长，银行难以及使仄握农作物虫害与产业最新信息，信贷风控措施被动滞后
。如今，银行能够通过遥感卫星高频次监测农作物长势，可能精准研判农作物是否遭逢郝吩灾害、病虫害，从而急剧采取相应风险补九纂信贷风控防备行动
。在跨境业务融资领域亦是如此
。以往，银行重要依赖企业提交的 " 三单一证 "（订单、支付单、物流单和海关通关单）赐与业务融资
。一旦货轮无法靠港，或者商品滞留海关仓库功夫过长，银行只能对业务融资风险 " 干焦急 "
。如今，银行能够通过遥感卫星所拍摄的影像，实时相识商品物流的最新进展，一旦出现问题，银行就能督促企业设法子加快商品交割收款，以及要求企业追加业务融资贷款抵押物，有效降低业务融资信贷风险
。银行涉足遥感卫星技术以提升信贷风控能力，始于 2020 年，大体分为两类：一是破费较少成本，追求与遥感卫星运营机构合作；二是斥资数千万元，发射卫星
。2020 年，网商银行率先将卫星遥感技术利用在村落金融场景，通过深度进建 AI（人为智能）技术解析卫星图像，鉴别农作物种植面积、种类和成长情况，实现对田舍资产与未来收入情况的评估，向他们提供信贷服务
。2020 年底，安然银行发射首颗物联网卫星 " 安然 1 号 " 卫星，开启银行直接发射卫星、强化信贷风控能力的序幕
。尔后多家银行跟进
。2021 年，工商银行借助卫星遥感技术，在黑龙江、内蒙古等地进行地皮确权验证，并鉴别作物种类，获取了玉米、甜菜等农作物的经营信息，精确监测农作物的长势情况，以提升农业信贷风控能力
。2022 年，兴业银行子公司兴业数金上线了卫星遥感利用系统，用于种植业和林业碳汇等业务的信贷风控
。统一年，安然银行又发射了第二颗物联网卫星 " 安然 2 号 "
。2024 年— 2025 年，招商银行先后发射两颗卫星，用于监测房地产项目施工进展等，作为加强房地产贷后治理能力的新工具
。2026 年以来，浦发银杏注招商银杏注邮储银行相继发射卫星，以加强各自业务场景的信贷风控能力
。眼看多家银行引入卫星遥感技术强化信贷风控能力，冯均宇亦不甘落后
。在向总行辅导申请尽快引入卫星遥感技术后，他起头寻找能实现最佳投入产出比的合作模式
。投入产出 " 经济账 " 博弈摆在冯均宇刻下的，有三项选择
。最经济实惠的选择是银行每年斥资数百万元，向遥感卫星运营机构采购卫星图像数据
。但它的弊端比力显著，有些遥感卫星不具备优于 0.5 米分辨率的全色高清成像能力，且运行轨迹不定符合银行的业务场景，导致相当比例的卫星图像数据难以被风控部门选取，造成肯定水平的投入浪费
。冯均宇自以为切实可行的步骤，是每年破费千万元租用一枚已发射升空的遥感卫星
。其益处是这枚卫星能至心实意为银行服务，弊端是其设定的运行轨迹与遥感成像精度和分辨率不定适配银行的贷后治理要求
。冯均宇最神驰的，但也是落实难度最大的步骤，则是银行破费数千万元，与航天企业结合研造卫星发射升空
。其益处是这枚卫星无论是运行轨迹，还是遥感成像精度和分辨率都是萦绕银行信贷风控需要 " 量身定造 "，但弊端是初期投入成本相当昂贵，银行不定会下刻意买单
。冯均宇坦言，到底选择哪一种合作模式，从前两个多月，其地点的银行内部争议不休
。终于，自去年起，银行基于降本增效的思考，起头压缩金融科技研发预算
。若将卫星使用开销纳入金融科技研发预算，势必导致其他业务部门数智化转型投入进一步缩水，引发后者不满
。4 月初，在一次内部会议上，冯均宇地点银行的营销部门掌管人直言，使用卫星所带来的风控成效不定优于 " 人为操作 + 地面物联网技术 "
。该掌管人举例称，在农业信贷场景，遥感卫星每个月拍一次照片，对比果树的成长情况（评估田舍的未来收入情况是否切合预期）
。与其让卫星 " 干这件事 "，不如要求网点客户经理每两周下乡实地调查，也能获得同样的风控成效，还能助银行省下每年数百万元的卫星使用用度
。同时，该行财政部门掌管人以为，若卫星遥感技术每年只能助银行削减数十万元的农业贷款坏账，就无法抵消其每年百万元级支出，投入产出比偏低
。4 月，顾谦前往一家航天航空企业调研发现，随着航天卫星组网成本降落，银行能够破费约 3000 万元租赁 " 窄带 + 宽带 " 卫星，或者采办后者的高精度高分辨率卫星数据服务
。但是，顾谦地点城商行的高层给出的合作前提是，银行通过这项 " 窄带 + 宽带 " 卫星矩阵，每年能削减约 2 亿元的信贷坏账，且关注类贷款与可疑类贷款余额双双同比显著削减
。游说战术面对其他部门的拷问，冯均宇有着自己的应对战术，他正设法子让银行辅导亲自见证这项科技在提升信贷风控能力方面的具体功效，从而下定刻意引入卫星遥感技术
。5 月份，冯均宇已铺排好一次调研，带着银行辅导前往一家已发射卫星升空的股份造银行，互换卫星遥感技术在提升信贷风控功效方面的实际感悟
。目前，这家股份造银行已将高分辨卫星遥感影像融入自研的楼盘贷后风险治理系统，通过遥感卫星不定期捉拿这些楼盘施工最新进度，实现对全国楼盘的高精度施工监测，有效提升贷后查抄效能
。之所以选择这家股份造银行作为调研对象，冯均宇还有一个自己的 " 幼算盘 "
。当前，房地产项目信贷风险正受到银行高管的高度关注
。以往，银行会每隔两周派人前往施工现场调查施工进展
。个别资金链仍旧吃紧的开发商在摸清银行贷后治理行为后，就会在银行员工调查前一两天，铺排施工队工作；一旦银行员工实现实地调查，施工队就回家 " 休息 "，此举导致银行无法实时相识房地产项主张真执行工进展，导致信贷风险相应加大
。因而，冯均宇但愿这家股份造银行能分享若何通过卫星遥感技术洞察楼盘真实的施工情况，以及相应的信贷风险管控行动，蕴含从严管控后续贷款资金发放，通过司法伎俩督促开发商务必在约按功夫内交房等，从而让他地点的银行辅导深刻感触到 " 卫星遥感技术能带来更高的信贷风控成效 "
。在调研环节，他还但愿这家股份造银行专门介绍卫星遥感技术在供给链金融风控领域的具体利用
。" 一旦银行辅导认可卫星遥感技术在加强信贷风控能力方面的怪异价值，赞成引入这项科技，我们打算在 2027 年底，通过租赁 + 采购卫星数据服务的方式，构建宽带 + 窄带的卫星矩阵
。" 冯均宇通知记者
。顾谦坦言，要让银行斥资亿元研造发射 " 窄带 + 宽带 " 卫星，险些是不成能的事
。今年以来，该行高层两次否决这项建议，理由是初期投入成本太高
。近日，顾谦起头转变游说战术，强调 " 其他银行已经着手搭建窄带 + 宽带卫星矩阵，若我们作为稍慢，就将在信贷风控伎俩迭代层面后进 "，但愿以此推动该行尽快落地这项技术
。（应受访者要求，冯均宇为化名）